面前，东谈主工智能与金融业务的深度交融正进入以“智能体”为中枢欺骗形态的新阶段，智能体缓缓成为金融机构提质增效、重构业务进程、优化客户管事的迫切持手。

在智能体建设上，金融行业已酿成了了的分层形态。国有大行、头部股份行广泛接受自研自建中枢智能体底座，自主掌控底层模子、平台框架与中枢业务智商，对外招标采购的需求较少，更多仅补充算力硬件、小众场景配套管事。

而关于中小银行以及证券、保障、金融租借等千般非银金融机构，外采闇练平台、垂直场景智能体与配套时候管事，成为它们落地智能化转型最求实、最高效的接受。

招标数据行为机构采购需求最直不雅、客不雅的载体，记载了不同金融主体对智能体的建设诉求、落地优先级与参预偏好，是不雅察金融智能体建设的迫切参考坐标。

零壹智库梳理了2026年1月1日至6月15日历间的金融智能体公开招标数据，包括招标公告、采购意向、宗旨搜集、交流公告等类型，筛选圭臬是标题或需求明确说起智能体关联建设骨子。去重后，共有97条灵验样本，隐私银行、证券、保障、金租、消金、搭理、支付等10多类持牌金融机构，以及金科子、金融科技、大学等关联商场主体。

不同于2025年以底层平台为主、叠加阑珊场景的需求结构，2026年金融智能体招标全面铺开，智能体劝诱/欺骗平台等底层基座、风控、客服等数十类业务场景，以及配套运营同步激动，不同行态、不同范围机构的各异化建假想路充分浮现。

01

大致：银行占据采购主力，平台底座仍是中枢需求

从招采单元结构来看，银行类机构（包括农信社）有47条招标，占比达48.5%，是金融智能体商场的第一大需求主体；其次是证券和保障公司，区分有14条和12条招标，占比均在10%以上。三类机构共计招标73条，占到四分之三以上的比例。

图1：2026年千般金融机构智能体招标统计

金融租借、金科子公司、耗尽金融公司、金钱顾问公司、搭理子公司等机构也均有多个招标。

从具体招标单元来看，招标需求格外分散。宁波银行和苏州银行发布的金融智能体招标数目最多，但也只好6个；要是算上金融科技子公司，兴业银行的招标亦然6个；其次是广发证券和国任财险，区分是5个和3个。

图2：2026年金融智能体招标TOP 10

从招标需求来看，搭建调治的智能体欺骗/劝诱平台成为全行业共鸣，平台类采购技俩占比约为28.9%，仍然是现阶段最主流的需求。

金融机构还是广泛贯通到，智能体的范围化落地不成依赖单点的、阑珊的小欺骗，必须先搭建调治的基础平台与劝诱底座，杀青大模子顾问、智能体编排、用具调用、常识库顾问、后果评估等中枢智商的调治，为后续多场景智能体劝诱筑牢底层底座。

不外，联系于2025年60%以上的占比而言，平台类采购技俩已有权臣下滑，场景化欺骗正在全面铺开，其中风控与合规、营销与客服最为集中，区分占到19.6%和11.3%的比例。

图3：2026年金融智能体招标需求词云图

前端营销与客户管事是重心场景，银行对公零卖营销智能体、券商客户追随与激活智能体、保障展业智能体招标纷繁浮出水面，主要用于挖掘营销陈迹、智能话术援救、客户分层运营、提高客户管事体验，直击营销进程繁琐、获客转机难度大等痛点。

中后台则以风控合规为中枢刚需，亦然智能体落地最无为的场所。围绕尽调、授信、放款审核、贷后、反洗钱、数据安全、合规审查、审计监督等圭表，广泛专项智能体的建设需求不竭涌现。

除此以外，数据处理、文档识别、智能运维、办公判批、测试顾问等细分场景也不竭涌现。智能体的欺骗规模延续拓展，缓缓渗入到金融机构日常运营的各个边缘。

02

银行：头部机构自研补短板，区域机构全进程外采

行为金融体系的中枢主体，银行类机构业务线好意思满、数据金钱丰富、合规条目极高，对智能体的需求隐私了智能体平台建设，到前端营销客服、中端信贷业务、后端风控合规的全链条。

其中，国有大行以总行级自研自建为中枢，对外公开招标采购意愿极低，仅不雅察到3条招标，均为特定场景或定制技俩。中国银行上海分行针对风险管千里着从容能化助手的部分需求，需要第三方集成商提供包括AI数据库、智能体平台、智能常识库在内的用具链，以提高所有平台的劝诱效能；建设银行广东分行采购AI智能体劝诱平台，用于校园场景的智能体设计、劝诱与部署；交通银行苏州分行采购校园管事智能体矩阵，隐私学生入学、缴费、毕业等场景。

世界性股份行也有一样情况，外采需求围绕现存平台的智商升级、功能模块补充与国产化适配张开，同期聚焦零卖营销、数据中心运维等本人难以快速隐私的细分垂直场景开展定制化采购，此外还有智能体金钱管控、安全攻防等合规类专项采购需求。

举例，兴业银行采购基础法子顾问平台管事，定制劝诱数据中心AI智能体，生机杀青磋议性热心、智能告警、智能排障、节能调优等功能，隐私总行三地数据中心及一皆分行机房，是对里面运维体系的智能化升级；采购企业微信运营管事，专项考验零卖营销智能体，预期杀青自动化骨子话术生成、客户互动、服销一体，补皆零卖一线运营的智能化用具短板；建设智能体插件商场，开云2026世界杯中国官网用于完善自研低代码平台的智能体劝诱与编排智商。

兴业银行子公司兴业数金也发布了2个智能体招标需求，区分对应公司治理和风控（授信）场景。

渤海银行2条招标均围绕智能体工程平台张开，区分采购平台基础软件许可、智能体欺骗编排与常识检索等中枢功能模块，用于对现存自研平台的国产化适配、智商升级与许可补充。

城商行智能体采购相对最多，达到21笔，波及11家银行。其中，万亿级城商行仅有宁波银行、徽商银行和华夏银行。

宁波银行半年内落地9项智能体关联招标，隐私尽调分析、企掌银对公管事、坐席语音商机挖掘、金融数据标注等场景；徽商银行仅仅针对营销计策智能体进行交流搜集，包括智能体数据分析智商、计策创建智商、自动化投放智商等；华夏银行指定阿里云对智能研发平台进行升级，中枢是智能体智商扩张。

中小城商行完结搭建轻量化调治智能底座缩短重叠劝诱资本，同期围绕信贷全进程、坐席运营、财务审核等高频痛点采购垂直专属智能体，配套数据标注、结伙共创等轻量化管事，分阶段小批量激动。

举例，苏州银行集中开释6项智能体采购公告，搭建企业级智能体劝诱平台，配套放款审核、贷后顾问、智能审批、文档识别、信贷尽调全套风控智能体，酿成闭环信贷AI用具体系。

泰隆银行则在激动小鱼快证智能体，维持业务进程自界说编排、用具智商封装调用、多轮对话交互及主动建议，以期提高辛勤处理效能与用户体验。

农商行多聚焦零卖小微营销、信贷、数据安全等单一功能智能体。举例，常熟农商银行聚焦小微增长干线，采购营销多智能体协同技俩，搭建隐私公司、零卖、小微全条线营销智能矩阵，条目延续量化客户转机、运营效能数据并迭代优化；

农信社方面，仅不雅察到河北农信和青海农信，前者偏向体系化采购，包含GPU算力硬件、漫衍式推理框架、智能体劝诱平台等，条目土产货化适配多款开源大模子，配套常识库、信贷尽调等圭臬化场景智商；后者则采购系统监管数据智能体识别系统。

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表1：2026年城商行智能体招标需求

03

券商深耕投顾营销，保障侧重中后台试点

证券公司的需求高度聚焦于本人中枢业务，以投研、投顾、合规风控、客户营销为中枢落地场景，对智能体的专科性、精确度条目极高，更倾向于采购垂直场景的定制化处理有盘算推算。

举例，广发证券发布了四条采购需求，包括建设公司AIGC基础平台，构建可治理的企业AI Agent统⼀使⽤⼊⼝；提高易淘金App智能化水平，杀青多智能体的信息收罗整理、互调换讯、数据传递互助；配套客户激活AI智能体、互联网营销AI语音智能体，区分针对就寝户激活、开户流失营救搭建多模态交互、真东谈主共情对话体系。

招商证券侧重对已有智能体的修订，一方面采购专科财经资讯素材赋能投资决策类智能体；另一方面通过MCP条约封装、接口智能体修订，买通大模子与里面数据管事的调用链路，夯实投研智能体底层数据撑持。

中信建投证券则建设面向客户司理、商机顾问、数据分析场景的AI智能体智商，构建“i企查AI智能助手”过甚他AI增强功能模块。国盛证券、国新证券、国信证券的智能体需求均围绕投顾张开；财信证券则是优化反洗钱系统，波及反洗钱智能体的采购。

表2：2026年证券公司智能体招标需求

保障机构的参预相对保守，以小额试点技俩为主，需求集中在核保理赔、风控尽调、里面运营、投资审计、合规顾问等中后台场景。同期，采购需求已从单纯的时候用具落地，向里面组织智商与东谈主才建设蔓延，出现了多起AI智能体培训课程、组织变革配套管事的采购。

典型案例方面，中国太保拟打造以行业专属常识库为底座、智能体驱动的提醒式投资审计新模式；建信东谈主寿拟打造智能问数、论述生成智能体，通过中枢引擎搭建、智能体用具与编排智商建设、行业专属向量常识库构建，处理里面数据碎屑化、跨系统数据调取难、业务分析论述生收效能低的核肉痛点。

国任财险布局多条智能体关联采购线，隐私平台、理赔、东谈主才培养三类标的。一是AI欺骗平台技俩搭建企业级调治智能体底座，配套智能劝诱IDE、大模子推理管事；二是AI理赔智能体，集成OCR与NLP时候完成报案受理、车损评估、材料自动审核；三是激动时候落地与里面东谈主员智能化智商栽培。

表3：2026年保障公司智能体招标需求

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趋势：从用具欺骗走向体系化

前文分业态梳理了国有大行、股份行、区域银行、券商、保障千般机构的招标偏好、落地场景与典型技俩，投合2025年历史招标数据对比，金融智能体的需求演变似乎变得了了起来。

当先，欺骗从通用化转向垂直专科化，早期单纯的问答、文档处理等通用智商需求缓缓减少，深度投合金融业务步骤、监管条目、行业常识的垂直智能体成为主流，对管事商的金融业务表示智商、场景定制智商提倡更高条目。

其次，建设模式从单点阑珊劝诱，转向“调治平台+多场景协同”的体系化建设。机构不再伶仃劝诱单个智能体，而是依托调治底座，杀青多智能体协同职责、数据互通、智商分享，构建企业里面智能体矩阵，证据集群效应。多Agent互助、任务智能编排、跨系统颐养等功能平素出当今招标需求中，也印证了体系化建设的发展标的。

临了，采购模式从单一软件采购，升级为“时候+劝诱+运维+运营培训”的全生命周期管事。金融机构不再只餍足于采购一套系统，而是条目管事商提供需求梳理、定制劝诱、部署运维、后果调优、东谈主员培训等全进程管事。

部分技俩同步配套智能体培训、职责坊、智商共建等骨子，证明行业不仅青睐时候落地，更精明里面东谈主才培养与组织智商适配，推动AI时候确切融入企业日常初始。

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